Who am I ?
我是一個專職的IFA（Independent Financial Adviser）所謂的獨立財務顧問，跟大家熟悉的保險、財務顧問、理專的工作性質是雷同的，協助客戶的資產創造獲利(資本利得)跟價值(利息)，但其兩者間卻有兩個本質上的明顯差異，獨立顧問不隸屬任何金融產品單位，立場偏向客戶，提供全然客觀的財務規劃，以專業為導向，而一般的理專或保險顧問因僱傭關係，礙於業績與單位目標的壓力，在理財建議上較難客觀，偏向業務行銷導向，而一個想以專業、客戶利益為導向的財務工作者不管是保險顧問或是理專，會選擇走向IFA的這條路。
而我較特別的是，在沒有任何金控銀行、保險公司的工作背景下，直接從IFA開始我的金融職涯，可以想像生存下來有多困難，也因此培養出邏輯性學習財務知識與獨立思考能力，加上10年廣告工作的背景，使我更能同理一般投資人的需要，接下來我會用深入淺出方式，淺顯易懂的語言，分享我8年的IFA工作中，所看到的現代上班族理財上的困難、盲點，還有所學習到重要的理財知識，以正統的財務知識與實務結合，期許透過這些文章來幫助讀者，在理財過程中能更快達成您的目標，避開無謂的冤枉路。
（從廣告AE跳到獨立財務顧問這故事有機會再分享）
因為IFA的工作性質，自然有幸聽到客戶分享寶貴的理財經驗，如大家所知的，大多數的人在投資上是賠錢的，而有些保守族每年投入高額的儲蓄險，以為報酬率有3~4%，而實際的真實報酬率卻比定存還低，知道真相後嘔到不行，還有朋友在工作上出類拔萃，海外留學碩士，卻被金融詐騙血本無歸(後續會有專文分享有關金融詐騙)我分析這群人的共同點，就是他們都無任何的基礎財務知識，都是光憑感覺跟資訊就下決策，何謂基礎的財務知識？基礎財務知識：重要的、基本的、是不變的道理，有邏輯，理財開始前一定要知道的知識，我來問3個基礎的財務知識，如果您3題都無法篤定您的答案，或是根本無法回答，那請在理財前慎思，是否先確定自己具備基礎財務知識後再開始理財？
1. 何謂利率？跟經濟環境榮枯的關聯性？如何透過利率升降的過程中協助自己進行重大的理財決策？
2. 系統性風險是什麼？與我產生的關聯是？
3. Ａ：一次投資100萬，10年後本利150萬。Ｂ：每年投入10萬，10年後本利和是130萬，請問A跟B那個投資報酬率較高？
這些學術性的字眼跟理論很重要嗎？我一定要知道嗎？答案是肯定的，依我個人的觀點，沒有這些基礎的財務知識就進到市場投資理財，就像古代人外出狩獵，卻沒帶盾跟矛一樣荒謬，而真實的理財世界到底多荒謬？下一篇文章告訴您。
