上一次我們討論了理財目的到底是爲了什麼？經過討論後我們發現理財目標會是退休規劃、子女教育，財富自由，穩現金流收入等等，其中最常提到是退休規劃這個議題，我常在思考為何我們這一代的理財像是全民運動？印象中的父執輩理財較少，退休計畫好像也沒做太多，21世紀的我們為何必需要理財？
1.
負利率：過去的台灣經濟經歷過起飛階段，民國66年定存利率還有14%，到現在只有1%，現在台灣算是經濟已發展地區，存在銀行的錢太多，而需要錢的人少，利率會持續維持低檔甚至往下，但物價通膨則是每年2~3％增長，負利率讓我們安全理財的存錢方式，愈存愈少，名目數字增加但實質購買力卻是不斷減少。
2.
少子化：台灣地區因少子化的嚴重情形(多嚴重？常常全球冠軍)，在未來這將影響很多的經濟層面，像是房地產長期下跌，勞退保基金可能破產，因為未來領錢的人愈來愈多，但能工作繳稅的年輕人卻愈少愈少，台灣的長期公債未來誰還？加上少子化的不可逆性，所以這次選舉郭董會提出要獎勵生育的福利，0~6歲政府養，不是沒原因的，日本因為少子化導致經濟趴到現在，其他先進國家將少子化視為洪水猛獸，相關的福利措施多到您無法想像。
3. 長壽問題：如我們所知，台灣地區的平均壽命男性78歲，女性約80歲，因為生物科技、醫療技術的進步，人的平均壽命會隨時間不斷往上加，退休規劃最大的盲點之一，就是只思考到平均年齡，這是很大的迷思，平均壽命只能參考，我提出2016年美國保險公司所做的調查數據：
a.
現年65歲的女性，有50％機率活到88歲，25%機率活到94 歲。
b.
現年65歲的男性，有50％機率活到85歲，25%機率活到92 歲。
c.
現年65歲夫妻都健在，有50％機率活到92歲，25%機率活到97 歲。
我們必須思考長壽的問題，當我們25～28歲開始工作，工作到60歲退休，工作時間32~35年，退休之後25%機率活到100歲，退休時間40年，比工作時間長，這是個很大的議題，當收入中斷支出不斷，我們如何維持基本生活品質，與生命尊嚴？理財變成是我們人生中不得不面對的挑戰，也是生命必須承受之重。
基於上述三點，現代人必需要理財，我們也要學習如何理財？如何透過正確的理財觀念，進行一個完善的退休規劃。
